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NO.14選擇哪種貸款方式買房才劃算

2019-11-12 來源:泰州房地產信息網
 
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民說樓市壇主導語:


壇主李民,曾在多家開發企業、房產營銷公司擔任高管,直接參與過泰州十余個開發項目的開發管理和銷售管理。目睹了從土地劃撥階段到土地市場化的演變,經歷了房價從行政審批到成本報備的過程,感受了房價起起伏伏給市場的影響。


壇主將通過《民說樓市》通道與大家一起交流互動。分析政策、研判趨勢、解答疑問、探討行情。

    

                    選擇哪種貸款方式買房才劃算

                           

現在買房,大都購房人選擇了銀行“按揭貸款”來支付房款,那么如何選擇自己的貸款方式才劃算呢?周邊朋友買房時也常有人問,銀行的利息到底是咋算的呀?本期我把購房人貸款可能遇到的相關問題力求簡單易懂的給大家一些講解。


1、 貸款銀行為什么往往是由賣房人指定?

經常有客戶在售樓處質疑,“為什么你們不讓我在**銀行貸款?”其實,可以貸款的銀行確實很多,但如果這個房產項目(開發公司)在銷售前沒有與該銀行簽訂合作協議,那么這個銀行就不能給該項目的購房客戶提供房屋貸款的服務。


2、貸款資金遲遲沒有到賬算不算逾期?

各個貸款銀行應該說從申請到核查審批等辦事環節上基本一致,但可能會在貸款的實際執行的利率上有一些差別,另外各家銀行因為“當月貸款資金放款額度”的多少各異,在審批后發放貸款的時間上會有長有短。這樣就有可能會發生實際發放貸款的時間超過了購房合同中約定的“支付房款”的時間。


建議購房人在合同中進行約定,即明確對于在申請銀行貸款的過程中,如果出現因銀行原因引起“逾期”情況的解決辦法,避免后期的“不愉快”!

 

3、有公積金的購房人能貸款的額度是多少?

如購房人有公積金,在購買住宅時是可以申請公積金貸款的。如果自己的公積金賬戶上的余額,也可以用來支付房款。同時,購房人可以申請每月用自己繳納的公積金來直接歸還貸款。


因為公積金的貸款政策時時會有調整,加上每個人繳納公積金的額度及期限都不相同,所以建議購房人可以提前持本人身份證至當地的“公積金管理中心”咨詢,查實自己公積金可以貸款的最大額度和自己公積金的賬戶余額,同時也了解清楚申請住房公積金每月歸還貸款的辦理手續及流程。

 

4、在銀行辦理的貸款怎么才劃算?

銀行發放的貸款會與購房人約定還款方式,一般目前就兩種:一種是“等額本金”、一種是“等額本息”。簡單來說,“等額本金”的方式是每個月歸還的“本金”相同,利息每月抵減。所以采用這種方式往往貸款前幾年每月還款的總額較高;而“等額本息”是在整個還款的周期內每個月歸還貸款的總額(本息和)都一樣,而貸款的前幾年,在每月歸還的總額中,“本金”占的比例較低,也就是說大部分是利息。


用哪種方式劃算?這要看客戶的自身情況而定。


單從支付利息多少的角度來說,在貸款總額和貸款期限一定的情況下,同樣的貸款利率,理論上采用“等額本金”的方式所需支付的貸款利息總額要少得多。

但“等額本金”方式會給購房在貸款周期內的前半段較大的“月付償貸”壓力。


所以可以把我的建議概況為幾句話:

家庭每月收入較高且相對穩定,選“等額本金”。

家庭每月收入不高或不穩定,選“等額本息”。

家庭有能力并計劃近幾年內部分或全額償還銀行貸款的,選“等額本金”。

投資型購房人,為獲得較大的資金杠桿,選“等額本息”。


 另外要說明的是,如果確實打算提前償還貸款,需要向銀行咨詢并明確約定是否有提前還款的“違約責任”。

 

  一家之言,請大家參考,如有房產相關問題,歡迎留言!

 

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